Zoals ik in mijn inkomstenrapport van november liet weten, ben ik begonnen met investeren.
Mijn budget is door omstandigheden heel erg gelimiteerd. Dus zocht ik naar een broker waar ik als beginner terecht kon met kleine hoeveelheden geld en lage kosten.
Ik kwam terecht bij BUX Zero en bespreek deze broker in detail in onderstaand artikel.
Voor ik begin, wil ik wel even verduidelijken dat ik geen financieel adviseur ben. Beleggen is risicovol en je kan het geld dat je belegt verliezen.
Doe steeds zelf voldoende onderzoek naar de bedrijven waarin je belegt en de brokers die je daarvoor gebruikt.
Wat is BUX Zero
Het Nederlandse BUX Zero is een online broker die onderdeel is van de BUX groep, gevestigd in Amsterdam en al sinds 2014 actief op de financiële markten.
Binnen de BUX groep zijn er op het moment 3 platformen beschikbaar:
- BUX Zero: aankopen en verkopen van aandelen
- BUX Crypto: aankopen en verkopen van cryptovaluta zoals bitcoin
- BUX X: aankopen en verkopen van CFD's
BUX Zero is momenteel beschikbaar in België, Duitsland, Frankrijk, Nederland en Oostenrijk.
Het platform biedt de mogelijkheid aan om commissievrij te beleggen in aandelen en ETF's (Exchange Traded Funds oftewel indexfondsen).
Het doel is om beleggen op een simpele manier aan te bieden en beschikbaar en betaalbaar te maken voor iedereen.
Het bedrijf richt zich met hun app, die veel weg heeft van een social media app, op jongeren en beginnende beleggers.
Dat dit succes heeft, blijkt uit een enquete die BUX in 2015/2016 afnam bij hun klanten. 61% van de ondervraagden bleek jonger te zijn dan 35 en maar liefst 78% van hen had geen of weinig ervaring in de aandelenmarkt.
Een beetje geschiedenis
BUX werd in september 2014 gelanceerd in Nederland en enkele maanden later was er al een expansie naar het Verenigd Koninkrijk.
Er volgen verschillende succesvolle financieringsrondes dankzij bedrijven als Initial Capital, Velocity Capital en Holtzbrinck Ventures die miljoenen investeerden in de snelgroeiende start-up.
In 2017 werd er zelfs een crowdfunding campagne opgezet die opnieuw meer dan een miljoen euro binnenhaalde.
Na de ontwikkeling van de app onder de naam STOCKS en het opkopen van Ayondo Markets Limited (AML), werd BUX Zero officieel gelanceerd in september 2019 in samenwerking met ABN Amro.
Begin 2020 neemt BUX ook het cryptocurrency platform Blockport over dat geïntegreerd wordt in het BUX aanbod als BUX Crypto.
In juni 2020 wordt BUX Zero gelanceerd in Duitsland en Oostenrijk. Frankrijk volgt een maand later en in augustus kunnen ook de Belgen terecht op het platform.
We kijken ernaar uit om alle Belgen de mogelijkheid te geven om voor het eerst commissievrij te beleggen. We zijn ervan overtuigd dat dit een heel nieuwe generatie toelaat om te beginnen investeren.
nick bortot
Founder & CEO, BUX
Het BUX Zero verdienmodel
Als je commissievrij beleggen hoort, kan je je natuurlijk de vraag stellen: waar verdient BUX dan haar geld mee?
Dit gebeurt enerzijds door, jawel, een commissie, anderzijds door een marge te nemen op het omrekenen van valuta.
Hoe kan je nu commissievrij beleggen en toch een commissie moeten betalen?
BUX Zero werkt met 3 soorten ordertypes:
- Zero order: dit is het order waarmee je commissievrij kan beleggen in Europese aandelen en ETF's. BUX verzamelt de Zero orders van al haar klanten en verstuurt deze dan op het einde van de beursdag. Voor Amerikaanse aandelen is er geen Zero order beschikbaar omdat je voor de Amerikaanse markt sowieso geen commissie hoeft te betalen.
- Marktorder: bij een marktorder wordt jouw order meteen uitgevoerd op het moment dat je het in de app ingeeft. Voor Amerikaanse aandelen betaal je geen commissie, voor Europese aandelen en ETF's betaal je een vast bedrag van 1€ commissie.
- Limietorder: dit order wordt uitgevoerd bij een door jou vastgelegde prijs die je bereid bent te betalen voor je aandeel of ETF. Idem als bij het marktorder betaal je voor Amerikaanse aandelen geen commissie, voor Europese aandelen en ETF's het vaste bedrag van 1€ commissie.
Voor de Amerikaanse aandelen betaal je geen commissie, je betaalt echter wel een vergoeding van 0,25% voor het omzetten van je valuta van Euro's naar dollar.
Je betaalt verder geen geld voor het opnemen of storten van geld op en van je rekening of voor het openen van een rekening hetgeen de tarieven best aantrekkelijk maakt.
Nick Bortot, CEO en oprichter van BUX, bevestigt het bovenstaande ook in een interview met de Spaarvarkens website.
Is BUX Zero betrouwbaar?
BUX Zero werkt samen met ABN Amro, één van Nederland's grootste banken. Het geld in je BUX account staat dus op een ABN geldrekening waardoor het tot €100.000 gegarandeerd is via het Depositogarantiestelsel (DGS).
Je aandelen worden bewaard volgens de regels van vermogensscheiding. Ze worden bewaard in een aparte stichting. Stichting BUX Custody komt dus niet in gevaar moest BUX B.V. failliet gaan.
Daarnaast staat BUX onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en is het bedrijf uiteraard ook geregistreerd bij de Kamer van Koophandel met registratienummer 58403949.
BUX Zero tarieven/kosten
Zoals ik in het stukje over het verdienmodel al aangaf, zijn er 3 soorten orders die je kan uitvoeren.
Enkel voor marktorders en limietorders van Europese aandelen en ETF's betaal je 1€ commissie. Daarnaast is er een transactievergoeding voor het omzetten van dollars naar Euro van 0,25% als je handelt op de Amerikaanse markt.
BUX geeft op hun website ook nog een vergelijking met andere brokers als Degiro, Binck, en Lynx.
Hoe werkt beleggen bij BUX Zero?
Hoewel BUX Zero een website heeft, kan je er enkel informatie vinden. Het aan- en verkopen van aandelen kan uitsluitend via de app. Er is momenteel dus geen desktop versie beschikbaar van de toepassing.
Je kan deze app downloaden in de Play Store voor Android of de App Store voor iOS.
Je kan je ook vrijblijvend aanmelden via deze link, waardoor we beiden een gratis aandeel kunnen ontvangen met een maximum waarde van 200€. Hierover later in het artikel meer.
Een BUX zero account aanmaken
Eens je de app op je telefoon gedownload hebt, moet je je identiteit bevestigen. Je moet hiervoor foto's van je identiteitskaart en ook een selfie doorsturen. Wanneer deze gegevens gecontroleerd zijn, krijg je de bevestiging dat je account aangemaakt is.
Er wordt je ook gevraagd om een pincode in te geven en je kan de app ontgrendelen via de vingerafdruk sensor van je telefoon.
De BUX Zero app
De app is simpel en gebruiksvriendelijk. Je kan kiezen uit verschillende kleurenschema's maar de standaard versie gaf me meteen een beetje een Instagram gevoel.
Het is natuurlijk ook de hele opzet van BUX om jongeren aan te spreken dus dat de app op een spelletje of social media toepassing lijkt, is de bedoeling.
Op het beginscherm krijg je een overzicht van de aandelen in je portefeuille.
Bovenaan zie je de totale waarde van je account, met daaronder een opslitsing in het totaal van aandelen, het totaal cash, en hoeveel je plus of min staat voor het totaal van je beleggingen.
Daaronder krijg je een overzicht per aandeel. Je vindt er de naam van het aandeel, hoeveel aandelen je hebt, en of het aandeel die dag gestegen of gedaald is.
Klik je op het % dan krijg je de totale stijging of daling te zien sinds de aankoop van de aandelen. Nog een klik op dezelfde plaats toont je de monetaire waarde van je aandelen.
Onderaan de app zie je deze 4 icoontjes:
- Het huisje is je beginscherm
- De ster is je 'watchlist' waar je een lijst van aandelen kan aanleggen die je in de gaten wil houden
- Bij het vergrootglas kan je aandelen zoeken, zie je de sterkste stijgers en dalers, kan je kiezen uit markten van verschillende landen, krijg je een overzicht van aandelen die je kunt kopen met het geld dat momenteel in je account zit, en nog veel meer.
- Het bel icoontje is voor je inbox. Hier krijg je meldingen dat een order is uitgevoerd, dat je een dividend ontvangen hebt, dat het geld dat je gestort hebt is aangekomen in je account, enz.
Geld storten
Als je in het beginscherm klikt op 'Totaal account', krijg je een overzicht met je portfolio waarde, beschikbare cash, en je resultaat.
Je vindt er ook de knoppen 'Storten' en 'Opnemen'. Klik je op 'Storten' dan toont het volgende scherm je de mogelijkheden om geld toe te voegen aan je account.
In Nederland kan je gebruik maken van de app Tikkie om onmiddelijk geld te storten. In België moeten we voorlopig gebruik maken van een overschrijving via de bank.
Klik je op 'Bankoverschrijving' dan krijg je de gegevens te zien naar waar je hoort te storten. Het rekeningnummer bij ABN Amro, de BIC code en ook een unieke lettercombinatie die je in de omschrijving moet zetten.
1 Ã 2 werkdagen later staat het geld op je account en krijg je in je inbox de melding dat je kan beginnen beleggen.
Aandelen kopen en verkopen
Wil je een aandeel kopen of verkopen, moet je uiteraard wachten tot de markt open is. Amerikaanse aandelen kopen, kan dus vanaf 15:30 onze tijd.
Wil je een aandeel kopen of verkopen dat je al hebt, dan kan je er gewoon op klikken in het beginscherm. Wil je een nieuw aandeel kopen, dan kan je ernaar zoeken door op het vergrootglas te klikken, of je kiest het uit je 'watchlist' als je die aangemaakt hebt.
Als je het scherm van een aandeel geopend hebt en de markt is open, dan zie je onder de grafiek dat de knoppen 'Kopen' en 'Verkopen' (indien je het aandeel bezit) beschikbaar zijn.
1) Aankopen van aandelen bij BUX Zero
Kopen Marktorder
Bevestiging MO
Kopen Limietorder
Bevestiging LO
Nadat je op 'Kopen' hebt geklikt, kan je rechtsboven selecteren of je een marktorder, limietorder of zero order wil plaatsen.
Het staat standaard op marktorder. Je geeft dan in hoeveel aandelen je wil kopen. Als je een aantal ingeeft waarvoor je niet voldoende cash geld in je account hebt staan, dan krijg je een melding.
Je klikt dan op 'Check' en dat brengt je naar het bevestigingsscherm waar je de prijs, het aantal, de commissie en de valuta koers ziet. Klik je daarna op 'Plaats Koop-Marktorder', dan wordt het order doorgestuurd en krijg je een bevestiging in je inbox.
Bij een limietorder geef je de prijs in waartegen je het aandeel wil kopen en hoeveel aandelen. Je klikt dan opnieuw op 'Check' hetgeen je naar een vergelijkbaar bevestigingsscherm brengt waar je op 'Plaats Koop-Limietorder' kan klikken.
2) Verkopen van aandelen bij BUX Zero
Verkopen marktorder
Bevestiging MO
Verkopen Limietorder
Bevestiging LO
Het verkopen van aandelen verloopt heel gelijkaardig.
Je kan bovenaan rechts opnieuw kiezen welk soort verkooporder je wil gebruiken. Je geeft aan hoeveel aandelen en in het bevestigingsscherm klik je 'Plaats Marktorder'.
Hier even opgelet! Er staat 'Plaats Marktorder' en niet 'Plaats Verkoop-Marktorder'. Ik was de eerste keer in de war en dacht dat ik op de Koopknop gedrukt had per ongeluk.
Bij de limietorder geef je opnieuw de prijs en het aantal aandelen in en in het overzichtsscherm klik je op 'Plaats Verkoop Limietorder'. Hier staat de 'Verkoop' er wel bij hetgeen uiteraard aangewezen is om verwarring te voorkomen.
3) Het Zero order
Kopen en verkopen met het zero order werkt op dezelfde manier als het markt order. Alleen krijg je op het bevestigingsscherm te zien dat je 0 euro commissie betaalt en dat je order uitgevoerd wordt na 16:00.
Welke aandelen en ETFs zijn beschikbaar?
Qua aanbod kan je kiezen uit Europese en Amerikaanse aandelen en ETF's. De Europese markten waarop je kan beleggen zijn Oostenrijk, België, Duitsland, Frankrijk en Nederland.
Voor de precieze lijst van aangeboden aandelen en ETF's kan je terecht op de BUX website. Voor een beginnend belegger is er ruim voldoende keuze.
Het aanbod wordt trouwens regelmatig uitgebreid en je kan zelf ook doorgeven aan BUX in welke aandelen je graag zou beleggen.
De app biedt je die mogelijkheid wanneer je via de zoekfunctie een aandeel zoekt dat niet in het aanbod zit. Uiteraard zal er voldoende vraag moeten zijn naar een specifiek aandeel maar het geeft je in ieder geval het gevoel dat er naar suggesties geluisterd wordt.
Belangrijk voor Belgische beleggers
Aangezien BUX Zero gebruik maakt van de Nederlandse bank ABN Amro komen er voor Belgische beleggers nog een paar administratieve formaliteiten bij.
Rekening in het buitenland
In België zijn we verplicht om buitenlandse rekeningen aan te geven aan de Nationale Bank van België.
Dit kan heel eenvoudig online gebeuren gebruikmakende van een identiteitskaartlezer en de gegevens van de geopende rekening.
Nadat je ingelogd bent bij de Nationale Bank van België krijg je het bovenstaande scherm te zien. Hier klik je simpelweg op 'Klik hier' bij belastingplichtige.
In het bovenstaande scherm zie je de identificatiegegevens die worden ingelezen. Je klikt hier simpelweg op 'Volgende'.
Dan klik je op 'Een rekening toevoegen'. Je kan dan het rekeningnummer, het jaar waarop de rekening geopend is, het BIC nummer, en de naam van de bank ingeven.
Daarna ga je weer verder met 'Volgende'.
Je krijgt dan een overzicht van alle gegevens. Onderaan dat scherm kies je je taal, je vinkt 'Ik valideer' aan en klikt op voltooien.
Heb je geen ID-lezer dan kan je via deze link ook formulieren vinden die je kan downloaden en dan via email doorsturen naar de Nationale Bank.
Daarnaast ben je ook verplicht om de rekening te vermelden in je jaarlijkse belastingaangifte (in vak XIII, rubriek A).
Belastingen
Jammer genoeg zijn we in België ook verplicht om de Taks op Beursverrichtingen te betalen.
Deze taks is 0,35% voor aandelen en 0,12% voor ETF's en wordt berekend op het totaal bedrag van de orders die je hebt uitgevoerd.
Momenteel doet BUX deze aangifte niet en moet je dit als Belgische belegger dus zelf doen. Ze geven wel aan om dit in de toekomst wel te willen doen afhankelijk van de vraag.
Bij deze, BUX, gelieve daar werk van te maken!
Wat BUX wel doet, is je een maandelijks overzicht sturen met daarin de gegevens die je moet aangeven.
Zoals je ziet, moest ik voor de maand november dus 0,62€ belasting betalen.
Voor meer informatie over de Taks op Beursverrichtingen, het formulier dat je moet gebruiken voor de aangifte, het email adres waar je je aangifte naar stuurt, en het rekeningnummer waarop je moet storten, kan je klikken op de link.
Deze gegevens vind je ook terug in het overzicht dat je van BUX toegestuurd krijgt.
De belastingen op dividenden worden wel door BUX automatisch ingehouden.
BUX Zero review en ervaringen
Mijn ervaringen met BUX Zero waren tot nu toe positief.
Ik heb nog maar recent mijn eerste aandelen gekocht en als beginnend investeerder kan ik de eenvoud van de app appreciëren. Je kan met een paar klikken overal bij en alles is groot en duidelijk genoeg voor een vlotte werking.
Ik vond het opstartproces om mijn account aan te maken heel eenvoudig, de goedkeuring van mijn gegevens verliep heel vlot en de stortingen op de bankrekening staan na een paar werkdagen op mijn account.
Ik vind het aanbod als beginner zeker ruim voldoende, hoewel ik toch al een paar keer een Amerikaans aandeel niet kon vinden in de app.
Wat ik jammer vind is het complete gebrek aan gegevens over de bedrijven. Er staat af en toe wel een grappige beschrijving onder de koersgrafiek maar meer dan de openings- en slotkoers vind je niet.
Gezien bij beleggen de analyse van een bedrijf enorm belangrijk is, ervaar ik dat wel als een minpunt. Er worden op de BUX Blog wel artikels geschreven over bepaalde aandelen maar men heeft duidelijk gekozen om de gegevensanalyse over te laten aan andere websites.
Gezien deze financiële gegevens ontbreken, stoort het me dan ook niet dat er geen desktop versie van de app beschikbaar is.
Moest je op zoek zijn naar websites waar je informatie vindt over de aandelenmarkten dan kan ik de volgende sites aanraden:
Wat me ook meteen opviel, is dat BUX Zero geen ticker symbolen gebruikt. Dat vind ik persoonlijk een heel bizarre keuze aangezien deze symbolen elders wel overal gebruikt worden.
Een puntje dat ik wel nog wil vermelden voor de volledigheid is dat BUX zich het recht voorbehoudt om effecten uit te lenen hetgeen een mogelijk extra risico inhoudt voor de beleggers.
In het interview met Spaarvarkens, zegt CEO Nick Bortot dat ze (op het moment van schrijven, augustus 2020) geen effecten van klanten uitlenen.
Eerlijkheidshalve moet ik bekennen dat het me momenteel nog niet helemaal duidelijk is wat dat precies inhoudt en wat de impact daarvan zou kunnen zijn.
Ik begrijp dat dit bij Degiro ook het geval is, hoewel je daar blijkbaar wel de mogelijkheid hebt om aan te geven dat je dat niet wil.
Positief
Negatief
Gratis Aandeel
Wil je zelf BUX Zero ook graag uitproberen?
Als je gebruik maakt van deze link om je aan te melden, krijgen we beiden een gratis aandeel ter waarde van maximaal 200€ van zodra je geld in je account gestort hebt.
Mijn aandeel van General Electric heb ik bijvoorbeeld op deze manier bekomen.
Wat zijn jouw ervaringen met BUX Zero? Laat het me weten in de comments!
