Rijke Pa Arme Pa, Robert Kiyosaki
Een boek over wat de rijken hun kinderen leren over geld dat de armen en de middenklasse niet doen. Een bestseller in het wereldje van de persoonlijke financiën.
Uitgeverij: Zack Bowman Publishing
Publicatie: 1997
Pagina: 195
Moet ik Robert Kiyosaki en Rijke Pa Arme Pa oftewel Rich Dad Poor Dad nog voorstellen?
Om heel eerlijk te zijn, had ik enkele jaren geleden nog nooit van hem of zijn boeken gehoord.
Even eerlijk, ik was toen ook totaal niet bezig met persoonlijke financiën, investeren, online geld verdienen, of überhaupt opletten wat ik met mijn geld deed en sparen.
Maar als je je een klein beetje begint te begeven in dat financiële wereldje, dan kom je Robert Kiyosaki al snel tegen.
Niet vreemd ook als je ziet hoeveel boeken de man ondertussen geschreven heeft. Over rijke vaders, maar ook over rijke kinderen, broers, zussen, zijn vrouw, …
Ik vind zelfs een boek “Waarom sommige ondernemers rijk worden en de meesten niet” dat hij samen met Donald Trump geschreven heeft.
Gezien al het nieuws dat over Trump de afgelopen jaren over de oceaan tot hier gewaaid is, stel ik me toch enkele vragen over de aanpak van op zijn minst één van de auteurs om rijk te worden.
Maar goed, het gaat hier over Rijke Pa Arme Pa, het verhaal van de man met twee vaders.
Wie is nu eigenlijk de rijke pa en de arme pa?
De arme pa, zo blijkt uit het boek, is Kiyosaki’s echte vader. Arme pa was intelligent, had een doctoraat en was leerkracht. De ‘arm’ slaat niet zozeer op zijn financiële situatie zelf, maar op de manier hoe hij dacht over geld, zijn financiële intelligentie om het zo te noemen.
Rijke pa was de vader van Kiyosaki’s beste vriend Mike. Hij had zijn school nooit afgemaakt, was zelfstandige en bleef ondanks financiële tegenslagen naar zichzelf refereren als rijk.
Een heel mooi voorbeeld over de verschillende houdingen van de vaders op het gebied van geld wordt al in de introductie gegeven. De een zegt: “Ik kan het niet betalen.” De ander vraagt: “Hoe kan ik ervoor zorgen dat ik het kan betalen?”.
Op 9-jarige leeftijd besluit Kiyosaki voor financiële zaken naar de rijke pa te luisteren.
Dit resulteert in de 6 lessen die hij over de jaren heen van zijn rijke vader geleerd heeft. Meteen ook 6 van de 9 hoofdstukken uit het boek.
Les 1 – Rijke mensen werken niet voor hun geld
Het hoofdstuk begint met een amusant verhaal over hoe Kiyosaki en zijn beste vriend Mike op 9-jarige leeftijd proberen rijk te worden door zelf munten te maken van gebruikte tandpasta tubes.
Zijn arme pa stuurt hen dan naar de rijke pa zodat de kinderen leren hoe ze rijk kunnen worden.
Ik vind het eigenlijk best moeilijk om te verteren dat ik op 45-jarige leeftijd een boek lees over lesjes die aan een 9-jarige gegeven worden, en dat ik bij mezelf denk: “Waarom heeft mij dat nooit iemand verteld”?
Waar het om draait in dit hoofdstuk is dat de armen en de middenklasse werken voor hun geld terwijl de rijken hun geld voor hen laten werken.
Angst en verlangens
Wat de meesten onder ons wordt aangeleerd van kinds af aan, is studeren zodat je een job kan krijgen, gaan werken voor een loon, sparen, geen risico’s nemen, …
Ik ben zelf ook zo grootgebracht. Terwijl mijn vriendjes buiten speelden, moest ik studeren. Ik heb er ondertussen een halve 9-5 carrière opzitten, en zelfs jarenlang gratis overuren tegen de sterren op.
Ik heb ondertussen ook al burn-outs en depressies achter de kiezen.
Mijn ouders hebben me altijd het belang van goed sparen bijgebracht. En uiteraard met de beste bedoelingen. Ze wisten zelf gewoon ook niet beter.
Als we echter over geld spreken, komen we volgens Rijke Pa Arme Pa in aanraking met 2 soorten gevoelens: angst en verlangen.
Angst voor onzekerheid (een vaste 9-5 job biedt stabiliteit), angst om de rekeningen niet te kunnen betalen, angst om niet genoeg geld te hebben, of als je geld hebt, de angst om het kwijt te geraken.
Verlangens zorgen ervoor dat zodra we ons loon ontvangen hebben, we op zoek gaan naar wat we er allemaal mee kunnen kopen. Het woord verlangen kan voor sommigen onder ons ook vervangen worden door hebzucht.
Een combinatie van beide gevoelens zorgt voor het ontstaan van een patroon: Werken => Geld verdienen => Rekeningen betalen => Werken…
Van het moment dat we meer geld gaan verdienen, gaan we ook meer uitgeven. Iets waar Graham Stephan ook voor waarschuwt en hetgeen hij ‘lifestyle inflation’ noemt.
Als we ons in zo’n patroon bevinden, moeten we volgens Rijke Pa eerlijk zijn tegenover onszelf en toegeven dat geld onze emoties overheerst. En ons dan de vraag stellen wat we kunnen doen om dat te veranderen.
Hoe kunnen we op een nuchtere manier over geld denken zonder onze emoties een rol te laten spelen? En hoe kunnen we onze onwetendheid over hoe geld werkt, doorbreken?
“Stop met anderen de schuld te geven van je problemen. Als je denkt dat zij het probleem zijn, moet je hen veranderen. Het is veel makkelijker om jezelf te veranderen, en er dan iets uit te leren.”
ROBERT KIYOSAKI – Rijke Pa Arme Pa
Les 2 – Doorbreek financieel analfabetisme
Meer geld is vaak niet de oplossing. Het is makkelijk om na een mooie promotie je hogere salaris te gebruiken voor een nieuwe auto, duurdere kleding, een extra keer op reis gaan, …
De belangrijkste les uit dit hoofdstuk is ongetwijfeld: “Het gaat niet om hoeveel je verdient. Het gaat om hoeveel je overhoudt“. En wat je daar dan mee doet.
Ik gok dat we allemaal wel al eens het verhaal gehoord hebben van iemand die de lotto wint, en enkele jaren later alles kwijt is. Niet voor niets dat men tegenwoordig ook psychologische begeleiding voorziet voor lottowinnaars.
De basis om financieel analfabetisme te doorbreken is het verschil te leren tussen passiva en activa om daarna in te zetten op het aanschaffen van echte activa.
Inkomsten vs uitgaven en activa vs passiva
Kennis van boekhoudkundige principes worden door Kiyosaki in dit hoofdstuk bejubeld.
Misschien had ik toch naar mijn ouders moeten luisteren toen ze na gefaalde universiteitsstudies voorstelden om boekhouder te worden.
Ik werd echter op de inschrijvingsdag verleid door een leerkracht die de richting marketing aanprees als een enorm creatieve richting. Dat klonk in ieder geval spannender dan het saaie boekhouden. Meer over mijn verhaal lees je hier.
Wat zijn activa en passiva eigenlijk? Volgens wikipedia worden ze als volgt gedefinieerd:
- De activa of bezittingen van een rechtssubject bestaan (in termen van het Nederlandse vermogensrecht) uit rechten (zoals eigendom) op zaken en het houderschap van vermogensrechten.
- Passiva omvatten de leningen, voorzieningen voor uitgestelde opbrengsten en uitgaven. Het is het vreemd vermogen (schulden of verplichtingen die in de boekhouding van een bedrijf opgenomen worden) plus het eigen vermogen.
Zo. Begrijpelijke taal! Of toch niet?
Is dit überhaupt leesbaar of begrijpbaar voor Jan Modaal?
Dus wordt er door Rijke Pa een heel erg simpele definitie gegeven aan de kinderen.
Echte activa brengen geld in het laatje. Passiva nemen geld uit het laatje.
Uiteraard is dit een overgesimplificeerde uitleg. Ik heb het Engelstalige boek gelezen waar men het heeft over ‘Assets’ en ‘Liabilities’.
Ik ben niet 100% zeker of zich dat eigenlijk goed vertaalt naar ‘Activa’ en ‘Passiva’. Misschien spreekt men in de Nederlandstalige versie over ‘Middelen’ en ‘Schulden’? Moest je de Nederlandstalige versie gelezen hebben, mag je me dat altijd in de comments laten weten.
Kiyosaki benadrukt dus het aankopen van activa die geld opleveren en in die mate dat ze je uitgaven deels of helemaal betalen. Wanneer dat gebeurt, kan je jezelf ‘rijk’ noemen.
Waar dit hoofdstuk in uitblinkt naar mijn mening is de simpele voorstelling van hoe geld beweegt tussen de verschillende categorieën.
In het bovenstaande schema zien we de geldstroom die het enkel toelaat om in de basisbehoeften te voorzien. Hier is er zelfs geen sprake van een huis of dure auto kopen.
Dit is een schema waarin de meeste mensen zich wel zullen herkennen. Mensen uit de middenklasse werken, krijgen hun loon uitbetaald en betalen daarmee hun schulden af. De middenklasse koopt passiva waarvan de waarde daalt.
Het voorbeeld dat gegeven wordt is de aankoop van een dure auto die al een stuk minder waard is zodra je bij de dealer van de parking rijdt.
Zelfs een huis wordt in Rijke Pa Arme Pa niet gezien als een activa. Het brengt geen geld op, integendeel onderhoud en je lening kosten je geld. En zolang het huis niet afbetaald is, is het eigenlijk een activa van de bank.
Dit is dan volgens het boek het ideale scenario. Je hebt allerlei activa aangeschaft die inkomsten oplevert. Met dat geld betaal je je uitgaven (en schulden af).
Het is in dit schema dat je het geld voor jou laat werken.
Uiteraard, en dat wordt ook in het boek aangegeven, is dit opnieuw een overgesimplificeerde weergave. Om het concept uit te leggen waar het boek om draait, is het echter prima bruikbaar.
Les 3 – Moei je met je eigen zaak
Dit is “Mind your own business” redelijk letterlijk vertaald natuurlijk.
Wat hiermee bedoeld wordt, is dat je moet focussen op het ‘rijke mensen kopen activa’ gedeelte.
Het hoofdstuk begint met het verhaal van de McDonalds CEO die aan een groep studenten vraagt wat zijn ‘business’ is. De studenten denken natuurlijk aan het verkopen van hamburgers.
Volgens de CEO zit hij echter in de vastgoed sector. En dit omdat zijn restaurants steeds gebouwd worden op goed gelegen en waardevolle stukken grond.
Volgens Kiyosaki zijn financiële problemen vaak gerelateerd aan een leven lang voor iemand anders werken.
De oplossing is volgens hem voor jezelf werken.
Dat betekent niet noodzakelijk dat je daarom zelfstandige moet worden of een bedrijf moet opstarten. Daar is een zekere passie voor nodig die niet iedereen heeft.
Je kan volgens Kiyosaki een job blijven uitoefenen die inkomsten oplevert, zolang je het verworven loon gebruikt om activa aan ‘t schaffen.
Deze activa zijn volgens hem onder andere vastgoed dat huuropbrengsten oplevert, aandelen, royalties, eigenaar zijn van een bedrijf waarin al het werk door anderen gedaan wordt, …
Je moet je geld zien als een werknemer die 24/24 voor jou werkt.
Een ander mooi voorbeeld dat hij geeft is dat de armen en middenklasse luxegoederen kopen om zich rijk voor te doen. De rijken daarentegen kopen eerst activa die hen geld opleveren en met dat geld kopen ze luxegoederen.
“Leer je emoties te gebruiken om te denken. Denk niet met je emoties.”
ROBERT KIYOSAKI – Rijke Pa Arme Pa
Les 4 – Belastingen en de macht van bedrijven
In les 4 spreekt Kiyosaki over de geschiedenis van het ontstaan van de belastingsplicht in het Verenigd Koninkrijk en de Verenigde Staten.
Over hoe belastingen werden afgeschilderd als ‘een straf voor de rijken’.
De rijken waren echter inventief genoeg om manieren te vinden waardoor ze minder belastingen moesten betalen terwijl de armen en middenklasse gewoon bleven betalen.
Arme pa sprak steeds over hard werken en ‘omhoog klimmen op de bedrijfsladder’. Rijke pa sprak over ‘meer verdienen betekent hogere belastingen betalen’ en ‘waarom zou je niet gewoon eigenaar zijn van de ladder?’.
Uiteraard is de wetgeving anders in verschillende landen maar een punt dat wel doorgetrokken kan worden naar onze situatie naar mijn mening is het volgende:
- Werknemer van een bedrijf
- Geld verdienen => Belasting betalen => Wat overblijft uitgeven
- Bedrijf
- Geld verdienen => Uitgaven maken => Belasting betalen op wat overblijft
Rijke Pa Arme Pa onderstreept daarom het belang van je te informeren naar de wetgeving omtrent belastingen en welke bescherming een eigen bedrijf je kan bieden voor je financiële middelen en activa.
Les 5 – De rijken bedenken geld
Dit stukje ging eerlijk gezegd een beetje boven mijn pet.
Kiyosaki geeft er een verschillende voorbeelden van vastgoeddeals die hij sloot met weinig tot geen geld en/of zonder belastingen te betalen.
Ik ben totaal niet bekend met de vastgoedsector of wetgeving, noch in de Verenigde Staten, noch in België of Nederland.
Het concept is echter dat we onze twijfel moeten laten varen en durven risico’s nemen. De stap durven zetten en actie ondernemen.
Voor mezelf kan ik zeggen dat ik hier al enorm in gegroeid ben. Ik was bijvoorbeeld al jaren aan ‘t zeggen dat ik online wou verkopen.
Ik was echter altijd heel erg bezorgd over dingen die konden mislopen. Hoe zit het met verzendkosten? Wat met pakjes buiten Europa? Wat als iemand niet tevreden is over het product? …
En die twijfel zorgde ervoor dat ik dan maar niets ondernam.
Ondertussen verkoop ik regelmatig spullen die ik niet meer gebruik op Ebay. Ik heb de knoop doorgehakt en ben beginnen items online zetten.
Toen ik mijn eerste item verkocht, zocht ik naar verzendmogelijkheden. Toen mijn eerste pakje naar Amerika ging, zocht ik informatie over douaneformaliteiten.
Ben ik hier rijk mee aan ‘t worden? Tuurlijk niet. Maar het belangrijkste is dat ik actie heb ondernomen en het (kleine) inkomsten oplevert. Ik heb de sprong gewaagd en gaandeweg leer ik meer en meer bij in plaats van eerst honderdduizend dingen opzoeken en daar dan niets mee doen.
Waar de rijken volgens Kiyosaki het grote voordeel hebben in dit hoofdstuk is :
- Ze zoeken en vinden opportuniteiten die anderen over het hoofd zien
- Ze weten hoe ze het nodige geld bij elkaar krijgen om in te gaan op die opportuniteiten
- Ze laten zich bijstaan door experts in vakgebieden die ze zelf niet beheersen
“De meeste mensen zijn zo bang om geld te verliezen, dat ze verliezen.”
ROBERT KIYOSAKI – Rijke Pa Arme Pa
Les 6 – Werk om bij te leren, niet voor het geld
Kiyosaki geeft een blik achter de schermen van zijn carrière.
Hij werkte op een olietanker, had heel mooie voorwaarden, en verdiende goed geld. Toch stopte hij binnen het jaar en ging in het leger.
Arme pa begreep er niets van. Rijke pa vond het super.
Op de olietanker had Kiyosaki veel opgestoken over internationale handel, in het leger ging hij zijn leidinggevende capaciteiten bijschaven.
Daarna werkte hij bij Xerox, een bedrijf dat toen bekend stond om de beste bedrijfsopleiding te hebben voor verkopers.
Ook al verdiende hij minder dan op de olietanker, toch vond Kiyosaki het nodig om bij te leren.
Hij benadrukt ook het belang van in jezelf investeren en te blijven bijleren door cursussen of bijscholingen. Rijke mensen werken ook aan zichzelf.
De belangrijkste vaardigheden zijn verkoop, marketing, communicatie, en onderhandelen en het zijn vaardigheden die Kiyosaki, ondanks al zijn successen, continu verder blijft ontwikkelen.
Obstakels uit de weg ruimen
Als je jouw financieel analfabetisme achter je gelaten hebt, betekent dat nog niet automatisch dat je succesvol wordt.
Er kunnen zich nog steeds obstakels op je weg vormen. Hoe je daarmee omgaat bespreekt Rijke Pa Arme Pa in dit hoofdstuk.
Angst
Iedereen heeft angst. Angst om te verliezen. Belangrijk is hoe we ermee omgaan.
De mensen die echt succesvol zijn, hebben meerdere malen gefaald.
Door te leren uit je falen, kan je groeien en de volgende keer beter doen.
Kiyosaki vergelijkt het met leren fietsen. De kans is groot dat je een paar keer valt. Als de angst om te vallen groter is dan de wil om te leren fietsen, zal je nooit leren fietsen.
Dit ervaar ik zelf ook met investeren. Het ene moment sta ik op +16%, het andere op +2%. Ik ben me ervan bewust dat ik ook rustig op -5% zou kunnen belanden.
De vraag die ik mezelf stelde: “Heeft het nut dat ik mijn geld op een bankrekening laat staan waar het ieder jaar minder waard wordt door inflatie?”
Cynisme
Twijfel over ons eigen kunnen verlamt ons. Die twijfel wordt vaak ook bevestigd door onze omgeving.
Vrienden of ouders die in vraag stellen of je iets kan, de media die zowat dagelijks berichten de wereld instuurt over de marktcrash die ieder moment kan gebeuren, …
Het is deze twijfel die ervoor zorgt dat we op ‘safe’ spelen. En dus ook dat we niet rijk worden.
In plaats van te zeggen: “Ik wil mijn geld niet verliezen op de aandelenmarkt.”, kan je beter investeren in jezelf en leren hoe je een bedrijf kan analyseren zodat je het risico op verlies verkleint.
Luiheid
“Druk” is wellicht één van de meest gehoorde antwoorden op de vraag “Hoe is ‘t?”.
Vaak is die drukte echter ook een vorm van uitstelgedrag. Een hoop taken die je doet om die ene belangrijke taak waar je moeite voor moet doen, uit te stellen.
Ik beschouw mezelf niet meteen als een lui iemand. Niemand wellicht. Ik heb in mijn carrière tot nu hard gewerkt. Ik heb me letterlijk ziek gewerkt door meerdere jobs te combineren.
En toch ben ik heel erg bekend met uitstelgedrag.
Bijvoorbeeld Youtube. Iets dat ik heel graag zou willen doen. Ik heb over de jaren heen allerlei materiaal gekocht. Camera’s, micro’s, software, noem maar op.
Ik heb geen enkel valabel excuus om het niet te doen. En toch is er uitstelgedrag.
Misschien toch nog een boek erover lezen, een video tutorial bekijken, zoektermen analyseren, … Alles om maar niet voor die camera te moeten kruipen.
Omdat dat iets is waar ik moeite voor moet doen. En dus hou ik me druk bezig met allerlei zaken, behalve dat.
Slechte gewoontes
Dit is ongetwijfeld het stukje dat voor mij het meeste impact had.
Kiyosaki spreekt hier over het concept om jezelf eerst te betalen als je rijk wilt worden.
Rijke pa leerde hem om bij ieder loonbriefje eerst te investeren in zijn activa, en daarna met wat overbleef de rest van zijn rekeningen te betalen.
Als je dan op het einde van de maand niet voldoende geld overhad, was je verplicht volgens rijke pa om creatief te zijn en na te denken hoe je bepaalde dingen toch kon betalen.
Dit is iets dat ik meteen geïmplementeerd heb na het lezen van dit boek.
Exact dit stukje tekst heeft me overhaald om te beginnen investeren.
Door mijn depressie leef ik al een hele tijd van een vervangingsinkomen. Het is iedere maand met moeite, en hulp van mijn ouders, rondkomen.
En toch ben ik begonnen met 100 euro per maand aan de kant te zetten om te investeren. En als ik te krap zit, moet ik maar zien dat ik op Ebay iets verkocht heb.
Arrogantie
Het laatste obstakel is arrogantie.
Zeker in het financiële wereldje zijn er een hoop mensen die veel praat verkopen terwijl ze niet weten waar ze het over hebben.
Zo zijn er guru’s die rijk worden door het geven van dure cursussen waarin mensen denken iets leren, in plaats van zelf hetgene te doen dat ze de mensen leren.
Kiyosaki sluit af met: “Als je weet dat je niet voldoende weet over een onderwerp, doe dan beroep op een expert, of leer zelf bij”.
Belangrijk is om dan niet te denken dat je alles weet en daardoor onnodige risico’s te nemen.
Eraan beginnen
Als afsluiter zorgt Rijke Pa Arme Pa nog voor een lijstje van 10 stappen om je financiële dromen te beginnen najagen.
- Vind je ‘waarom’ en verduidelijk voor jezelf wat je wel en niet wil
- Kies iedere dag opnieuw wat je met je tijd en geld doet en naar welke (positieve of negatieve) gedachten je wil luisteren
- Kies vrienden waar je iets van kan leren en die je inspireren
- Maak je iets meester en leer dan iets nieuws en blijf dit herhalen
- Zorg voor zelfdiscipline en blijf jezelf eerst betalen
- Wees bereid om goed te betalen voor expertise
- Bereken voor iedere investering de winst en de terugverdientijd
- Gebruik je activa om luxegoederen te kopen
- Zoek succesvolle mensen en leer van hen
- Deel net zoveel als je wil krijgen
Mijn volgende stap
Na het lezen van dit boek kan ik me voorstellen dat je meteen op zoek gaat naar manieren waarmee je rijk wilt worden. Hopelijk vind je op deze website alvast enkele manieren om wat extra geld te verdienen.
Ik ben alvast begonnen met het aankopen van activa in de vorm van aandelen die dividenden uitbetalen. De vooruitgang (en achteruitgang) van deze portfolio vind je ook op deze site.
Scheppen Of Laten Liggen?
Voor wie meteen naar onder scrollt voor de samenvatting:
Positief
Negatief
Kort samengevat:
Met rede een bestseller in het persoonlijke financiën wereldje.
Ik kan alleen maar beamen dat dit een must-read is voor iedereen, ongeacht of je nu met vastgoed of investeren bezig bent of niet.
Het gaat om simpele concepten die (meestal) op een eenvoudige manier worden uitgelegd. Ik heb het boek ondertussen drie keer gelezen en ik gok dat dit er eentje wordt die ik regelmatig nog eens opnieuw uit de kast ga nemen.
Ik vind het enorm jammer dat ik met dit boek pas op latere leeftijd in aanraking kom. Lees dit zo vroeg mogelijk!
Het enige minpuntje is de lage resolutie van de laatste bladzijden vol reclame. De tekst op de advertenties is daardoor niet leesbaar en dat komt bijzonder amateuristisch over.
Ook als je de cover van dichtbij bekijkt, dan zie je dat de afbeelding van Kiyosaki duidelijk uit een andere achtergrond geknipt is. En de resolutie van die foto is ook niet 100% precies.
